Куда вложить деньги: вклад, накопительный счет, ПДС или ИИС

Куда вложить деньги: вклад, накопительный счет, ПДС или ИИС

Сегодня вариантов больше, чем кажется. У каждого своя задача. Какой из финансовых инструментов выгоднее и в каких случаях.

Банковский вклад

Вклад подойдет, если ты готов заморозить деньги ради более высокой доходности.

Что нужно знать о вкладе:

- есть минимальная сумма для открытия;

- ставка фиксируется на весь срок;

- доход выше, но деньги заморожены;

- досрочное снятие приведет к потере большой части процентного дохода.

Проценты по депозитам могут начисляться в конце срока или ежемесячно, отправляться на отдельный счет или капитализироваться - прибавляться к основной сумме вклада.

Важно отметить, что по действующему вкладу доходность фиксируется на весь срок действия договора - даже если ставки на рынке выросли или упали.

От чего зависит доходность:

- Срок вклада. Иногда короткие выгоднее длинных и наоборот. Так что прежде чем выбрать срок депозита, следует внимательно изучить условия.

- Возможность пополнения/снятия (чем больше свободы тем ниже доходность).

Вклад могут продлить автоматически, но уже на новых (и не всегда выгодных) условиях лучше заранее сравнить предложения.

Накопительный счет

Это счет, на котором можно хранить деньги, свободно снимать и пополнять их и при этом получать проценты на остаток. Начать можно с небольшой суммы.

Банки вправе в одностороннем порядке и в любой момент изменить процентную ставку по накопительному счету. Проценты могут начисляться на ежедневный остаток, то есть на сумму на конец дня. Второй вариант начисления на минимальный остаток за месяц.

Накопительный счет открывается бессрочно. Его владелец может свободно пользоваться деньгами: снять все или пополнить баланс. Доходность от этого не меняется, если банк не снизил ставку.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

ПДС - это накопительно-сберегательный

инструмент с участием государства. Позволяет копить деньги на долгий срок.

Основные преимущества ПДС:

- Софинансирование: государство добавляет деньги на ваши взносы (до 36 000 рублей в год в течение 10 лет);

- Налоговый вычет: при взносах до 400 тысяч рублей;

- Гибкость: можно перевести в ПДС ранее сформированные пенсионные накопления (ОПС);

- Гарантирование: средства до 2,8 млн застрахованы.

Данный инструмент подойдет если вы хотите накопить на мечту, долгосрочного приумножения, а также создания дополнительного пассивного дохода к пенсии.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это особый брокерский счет, на котором можно хранить деньги, ценные бумаги и даже драгоценные металлы.

Выбирая актив, необходимо ориентироваться на свою стратегию чувствительности к риску.

С его помощью можно инвестировать на бирже и получать налоговые вычеты:

- Вычет на взнос: получайте до 88 000 рублей в год, если платите НДФЛ и ежегодно пополняете ИИС на сумму до 400 000 рублей;

- Вычет на доход: освободите ваш доход по сделкам от налога. ИИС подойдет как активным, так и пассивным инвесторам.

ИИС это инструмент для долгосрочного инвестирования. Минимальный срок владения счетом составляет не менее 10 лет.

Выбор между этими инструментами зависит от финансовых целей. Самая разумная стратегия комбинировать инструменты под разные цели.

#МинфинРоссии #полезное