Финансовые консультанты: зачем к ним обращаться
Финансовые консультанты: зачем к ним обращаться
Разбираемся, в каких ситуациях могут пригодиться финансовые консультанты и можно ли полностью полагаться на их рекомендации.
Финансовый консультант помогает людям управлять личным бюджетом и достигать финансовых целей. Консультант анализирует доходы и расходы клиентов, подсказывает, за счет чего получится сэкономить. Подбирает варианты для роста накоплений депозиты, страховки, инвестиции, вложения в пенсионные фонды.
Все это можно сделать самостоятельно, но если все это для вас темный лес и вы не хотите вникать в детали, есть смысл обратиться к профессионалу.
Хороший специалист учитывает особенности разных финансовых инструментов и выбирает те, которые лучше всего соответствуют вашим задачам. Он может предложить решения, о которых вы просто не задумывались.
Сколько стоят услуги финконсультанта?
Сначала определитесь, какая именно помощь вам нужна.
1 Спланировать бюджет или подобрать услугу банка, страховщика, пенсионного фонда
Никаких госреестров финконсультантов не существует. Часто они ищут клиентов точно так же, как репетиторы или сантехники, на сайтах, где разные специалисты предлагают свои услуги. Но если нужны хотя бы какие-то ориентиры, можно посмотреть среди участников Национальной ассоциации специалистов финансового планирования. Членство в этой организации не является обязательным, но все ее участники должны соблюдать требования стандарта работы финконсультантов. Это снижает риск для клиентов нарваться на профанов и мошенников.
2Получить рекомендации по выбору ценных бумаг
В этом случае нужно искать финконсультанта, который обладает статусом инвестсоветника. Такие специалисты должны входить в реестр Банка России. Там же вы найдете контакты советников: телефоны, адреса сайтов и электронных почт. Когда человека или компании нет в реестре, они не вправе подсказывать клиентам, какие бумаги лучше покупать.
Как убедиться, что консультант надежный?
Выясните, какое у него образование и опыт, поищите отзывы его клиентов в интернете. Во время общения с ним будьте крайне внимательны. Стоит насторожиться, если специалист:
оказывает услуги без договора, особенно если это инвестсоветник;
не уточняет ваши цели и готовность к рискам;
обещает высокий доход в короткий срок;
гарантирует прибыль от инвестиций и не предупреждает об опасности потерять деньги;
советует вложить все сбережения в очень рискованные инструменты, например криптовалюты;
не дает внятных ответов на ваши вопросы, а пускается в рассуждения с обилием непонятных терминов;
убеждает передать ему деньги, чтобы он сам их инвестировал.
Подобные предложения сигнализируют о том, что финконсультант либо некомпетентен, либо действует в своих, а не в ваших интересах. Не исключено, что он просто мошенник.
#финансовая_грамотность